Les entreprises sont continuellement en contact avec les établissements financiers auprès desquels elles sollicitent des prêts et autres financements au quotidien. Pour assurer ces financements, les banques se basent sur certains outils pour évaluer la capacité des entreprises à honorer leurs engagements financiers. À ce titre, une note est attribuée à chaque entreprise après une évaluation basée sur certains critères. C’est dans ce cadre que la Banque de France établit sa propre cotation pour noter les entreprises. Zoom dans cet article sur l’utilité de la cotation Banque de France.
Sommaire
Qu’est-ce que la cotation Banque de France ?
La cotation Banque de France est une appréciation globale qui porte sur la capacité d’une entreprise à respecter ses engagements financiers sur un horizon de 1 à 3 ans. Cette appréciation est faite par la Banque de France qui se base sur l’analyse des données financières et comptables des entreprises pour leur attribuer une notation. La cotation s’obtient après analyse minutieuse de la situation de l’entreprise à travers certains paramètres tels que :
- L’autonomie financière ;
- La capacité bénéficiaire ;
- La solvabilité ;
- Les grands équilibres dans les bilans.
La Banque de France dispose ainsi de son propre outil de mesure qu’elle va appliquer aux entreprises à travers une analyse de leur situation financière. Cette cotation Banque de France est ainsi un moyen fiable pour évaluer les entreprises.
Quels sont les objectifs de la cotation Banque de France ?
Issue du fichier bancaire des entreprises, la cotation Banque de France a de multiples objectifs. En plus de fournir une appréciation sur la capacité des entreprises domiciliées en France à honorer leurs engagements financiers, elle assure d’autres fonctions.
En effet, la cotation Banque de France est utile aussi bien pour les banques que pour les dirigeants d’entreprises. Pour accorder un prêt bancaire, les établissements financiers utilisent la cotation Banque de France comme un instrument d’évaluation des risques de crédit. Quant aux dirigeants d’entreprises, cette cotation leur permet de prendre connaissance de la situation économique et financière réelle de leur entreprise à travers un regard extérieur.
La cotation Banque de France a pour objectif d’évaluer la qualité des portefeuilles de créance en ce qui concerne les tests de solvabilité des banques.
Comment se présente la cotation Banque de France d’une entreprise ?
La cotation Banque de France s’articule autour de deux indicateurs :
- Une côte d’activité correspondant au chiffre d’affaires de l’entreprise et qui s’exprime à travers une lettre de A à H, J, N et parfois X ;
- Une côte de crédit correspondant qui s’exprime à travers des chiffres.
Depuis le 8 janvier 2022, une nouvelle échelle de cotation a été instaurée par la Banque de France pour permettre une évaluation plus précise de la côte de crédit de l’entreprise. Ainsi, l’échelle de cotation est passée de 13 niveaux à 22 niveaux. Il s’agissait d’une nécessité pour l’harmonisation des standards européens et pour plus de précisions dans l’analyse.
L’évaluation est désormais la suivante :
- 1+ pour excellente ++ ;
- 1 pour excellente + ;
- 1 – pour excellente ;
- 2+ pour très satisfaisante ++ ;
- 2 pour très satisfaisante + ;
- 2– pour très satisfaisante ;
- 3+ pour forte ++ ;
- 3 pour forte + ;
- 3– pour forte ;
- 4+ pour bonne + ;
- 4 pour bonne ;
- 4– pour intermédiaire + ;
- 5+ pour intermédiaire – ;
- 5 pour fragile ;
- 5– pour assez faible ;
- 6+ très faible ;
- 6 pour menacée ;
- 6– pour compromise ;
- 7 pour très compromise ;
- 8 pour fortement compromise ;
- P pour défaillante ;
- 0pour non significative.
C’est à travers ces différentes notations que la capacité d’une entreprise à respecter ses engagements financiers sur 3 ans est évaluée.
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